Herrsching, 02.11.2026 (PresseBox) - Die Rentenlücke gehört zu den wichtigsten finanziellen Herausforderungen der kommenden Jahrzehnte. Doch wie groß ist sie tatsächlich? Welche Rolle spielt die Inflation? Und warum reicht es nicht aus, lediglich die gesetzliche Rente mit dem heutigen Einkommen zu vergleichen? Wer seinen Lebensstandard im Alter sichern möchte, benötigt mehr als einen Rentenrechner: Entscheidend sind eine ganzheitliche Finanzplanung, realistische Annahmen und eine qualitativ hochwertige Beratung.

Die Rentenlücke: Eine finanzielle Herausforderung, die viele Menschen unterschätzen

Wie viel Geld steht mir später im Ruhestand zur Verfügung? Kann ich meinen gewohnten Lebensstandard halten? Und wie viel müsste ich heute zurücklegen, um auch im Alter finanziell unabhängig zu bleiben? Diese Fragen beschäftigen Menschen in unterschiedlichen Lebensphasen. Ihre Bedeutung nimmt angesichts der demografischen Entwicklung, steigender Lebenshaltungskosten und der Herausforderungen des gesetzlichen Rentensystems weiter zu. Die sogenannte Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen den finanziellen Mitteln, die im Ruhestand benötigt werden, und den tatsächlich verfügbaren Einkünften. Dabei ist die Rentenlücke keineswegs ausschließlich ein Problem zukünftiger Rentnergenerationen. Sie betrifft grundsätzlich alle Menschen, deren erwartete Alterseinkünfte nicht ausreichen, um die gewünschten Lebenshaltungskosten zu finanzieren.

Besonders wichtig ist deshalb eine Erkenntnis: Die Rentenlücke ist keine unveränderliche Größe. Sie hängt wesentlich von individuellen Lebensentscheidungen, der Erwerbsbiografie, der Vermögensentwicklung, den persönlichen Ansprüchen und der zukünftigen Inflation ab. Wer diese Einflussfaktoren frühzeitig berücksichtigt, kann seine finanziellen Handlungsmöglichkeiten erheblich verbessern.

1. Wie lässt sich die persönliche Rentenlücke berechnen?

Eine erste Orientierung liefert die Gegenüberstellung des voraussichtlichen Finanzbedarfs im Ruhestand und der erwarteten Alterseinkünfte.

Die grundlegende Berechnung lautet: Monatlicher Finanzbedarf im Ruhestand - erwartete monatliche Nettoeinkünfte im Ruhestand = persönliche Rentenlücke

Auf den ersten Blick erscheint diese Rechnung einfach. Bei genauerer Betrachtung ergeben sich jedoch verschiedene Herausforderungen.

Schritt 1: Den tatsächlichen Finanzbedarf im Alter bestimmen

In vielen Veröffentlichungen zur Altersvorsorge wird empfohlen, im Ruhestand mit ungefähr 70 bis 80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens zu kalkulieren. Diese Faustregel kann eine erste Orientierung bieten. Für eine individuelle Finanzplanung reicht sie jedoch nicht aus. Denn die Lebenshaltungskosten verändern sich im Ruhestand.

Während beispielsweise beruflich bedingte Ausgaben oder bestimmte Finanzierungsraten entfallen können, entstehen möglicherweise zusätzliche Kosten für Gesundheit, Pflege, Freizeitaktivitäten oder Reisen. Auch die Wohnsituation spielt eine entscheidende Rolle: Wer im Alter mietfrei wohnt, hat häufig eine andere Kostenstruktur als jemand, der dauerhaft eine Wohnung mietet. Deshalb sollte die Altersvorsorgeplanung nicht ausschließlich vom bisherigen Einkommen ausgehen, sondern die tatsächlich zu erwartenden Ausgaben berücksichtigen.

Schritt 2: Sämtliche Alterseinkünfte erfassen

Die gesetzliche Rente bildet für viele Menschen den wichtigsten Bestandteil ihrer Altersversorgung. Sie ist jedoch häufig nicht die einzige Einkommensquelle.

Zu einer vollständigen Betrachtung gehören beispielsweise:

Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung

Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung

Private Renten- und Lebensversicherungen

Einnahmen aus Kapitalanlagen und Wertpapierdepots

Mieteinnahmen aus Immobilien

Bereits vorhandenes Vermögen und dessen geplante Verwendung

Weitere regelmäßige Einkünfte im Ruhestand

Entscheidend ist dabei, nicht ausschließlich Bruttobeträge miteinander zu vergleichen. Steuern sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung können die tatsächlich verfügbaren Alterseinkünfte erheblich beeinflussen. Eine professionelle Altersvorsorgeplanung sollte deshalb möglichst mit realistischen Nettowerten arbeiten.

Schritt 3: Die Rentenlücke ermitteln

Ein vereinfachtes Beispiel verdeutlicht die Ausgangssituation. Eine Person erwartet im Ruhestand monatliche Ausgaben von 3.000 Euro und verfügt über prognostizierte Nettoeinkünfte aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersversorgung in Höhe von insgesamt 2.200 Euro. Die monatliche Rentenlücke beträgt damit 800 Euro. Auf ein Jahr gerechnet fehlen 9.600 Euro.

Doch diese Berechnung beantwortet noch nicht die wichtigste Frage: Wie verändern sich die Beträge bis zum tatsächlichen Rentenbeginn? Genau an dieser Stelle kommt die Inflation ins Spiel.

2. Inflation: Warum die Rentenlücke häufig größer ausfällt als erwartet

Die Inflation ist einer der wichtigsten Einflussfaktoren bei der langfristigen Altersvorsorge. Denn ein Euro wird in 20 oder 30 Jahren voraussichtlich eine andere Kaufkraft besitzen als heute. Bei einer angenommenen jährlichen Inflation von zwei Prozent steigen die Lebenshaltungskosten über längere Zeiträume erheblich.

Was bedeutet das konkret? Wer heute monatlich 3.000 Euro für seinen Lebensstandard benötigt, muss bei einer gleichbleibenden Inflationsrate von zwei Prozent in 20 Jahren bereits rund 4.458 Euro aufwenden, um sich ungefähr den gleichen Lebensstandard leisten zu können. Nach 30 Jahren wären es sogar rund 5.434 Euro. Dabei handelt es sich nicht um eine Verbesserung des Lebensstandards, sondern lediglich um den rechnerischen Ausgleich der gestiegenen Preise. Die Inflation sorgt also dafür, dass der zukünftige Finanzbedarf selbst dann steigt, wenn sich die persönlichen Lebensgewohnheiten überhaupt nicht verändern.

Warum eine realistische Inflationsannahme unverzichtbar ist

Für eine langfristige Finanzplanung ist es sinnvoll, mit unterschiedlichen Inflationsszenarien zu arbeiten. Eine dauerhaft niedrige Inflation führt zu einem anderen Kapitalbedarf als eine langfristig höhere Preissteigerung.

Gleichzeitig darf die Entwicklung der Alterseinkünfte nicht außer Acht gelassen werden. Gesetzliche Renten können steigen, während bei privaten Rentenversicherungen oder anderen Einkommensquellen andere Anpassungsmechanismen gelten. Daher müssen sowohl die Ausgaben als auch die erwarteten Einnahmen auf denselben zukünftigen Zeitpunkt hochgerechnet werden. Eine seriöse Berechnung berücksichtigt außerdem, dass die Inflation auch nach dem Renteneintritt weiterwirkt. Wer beispielsweise mit 67 Jahren in Rente geht und anschließend noch 25 oder 30 Jahre lebt, benötigt eine Finanzplanung, die weit über den Zeitpunkt des Rentenbeginns hinausreicht.

3. Die Rentenlücke ist keine Momentaufnahme: Ein konkretes Rechenbeispiel

Betrachten wir eine Person, die heute 47 Jahre alt ist und mit 67 Jahren in den Ruhestand gehen möchte. Sie benötigt für ihren gewünschten Lebensstandard nach heutigen Maßstäben rund 3.000 Euro monatlich. Unterstellen wir eine durchschnittliche Inflation von zwei Prozent pro Jahr.

Berechnungsgröße / Betrag

Heutiger monatlicher Finanzbedarf: 3.000 ?

Zeitraum bis zum Rentenbeginn: 20 Jahre

Angenommene jährliche Inflation: 2,0 %

Finanzbedarf bei Rentenbeginn: ca. 4.458 ?

Erwartete monatliche Nettoeinkünfte bei Rentenbeginn: 3.000 ?

Monatliche Rentenlücke bei Rentenbeginn: ca. 1.458 ?

Jährliche Rentenlücke bei Rentenbeginn: ca. 17.496 ?

Die erwarteten Nettoeinkünfte von 3.000 Euro sind in diesem Beispiel bereits als Betrag zum zukünftigen Rentenbeginn angenommen. Es wird also nicht versehentlich ein heutiger Rentenwert mit einem inflationsbereinigten zukünftigen Bedarf verglichen. Die tatsächliche Entwicklung hängt selbstverständlich unter anderem von Rentenanpassungen, der Erwerbsbiografie und der individuellen Vermögenssituation ab. Das Beispiel zeigt dennoch eindrucksvoll, warum die Inflation bei der Berechnung der Rentenlücke berücksichtigt werden muss. Ohne diese Betrachtung könnte eine Person ihre spätere Versorgungssituation deutlich zu optimistisch einschätzen.

Ein weiterer Aspekt wird häufig übersehen

Die Rentenlücke entsteht nicht nur einmalig beim Eintritt in den Ruhestand. Sie kann im Laufe der Rentenphase weiter wachsen, wenn die Lebenshaltungskosten stärker steigen als die verfügbaren Einkünfte. Eine langfristige Finanzplanung muss deshalb nicht nur den Kapitalbedarf zum Renteneintritt bestimmen, sondern auch die Finanzierung der gesamten Ruhestandsphase berücksichtigen. Dabei spielen insbesondere die Lebenserwartung, mögliche Pflegekosten, die Entwicklung des vorhandenen Vermögens und eine geeignete Entnahmestrategie eine entscheidende Rolle.

4. Von der Rentenlückenberechnung zur ganzheitlichen Finanzplanung

Aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH ist die Berechnung der Rentenlücke ein wichtiger Ausgangspunkt für eine qualitativ hochwertige Altersvorsorgeberatung. Sie darf jedoch nicht mit einer vollständigen Finanzplanung verwechselt werden.

Eine Rentenlückenberechnung liefert zunächst eine Kennzahl. Eine ganzheitliche Finanzplanung zeigt dagegen, welche Maßnahmen erforderlich sind, um langfristige finanzielle Ziele tatsächlich zu erreichen. Dazu gehören verschiedene miteinander verbundene Handlungsfelder.

a. Vermögensaufbau und Kapitalanlage

Neben der gesetzlichen und betrieblichen Altersversorgung spielt der private Vermögensaufbau eine wichtige Rolle. Langfristige Wertpapieranlagen, beispielsweise über breit gestreute Investmentfonds oder ETFs, können einen Beitrag zur privaten Altersvorsorge leisten. Entscheidend sind dabei nicht ausschließlich die erwarteten Renditen, sondern ebenso die Risiken, die laufenden Kosten, der Anlagehorizont und die individuelle Risikotragfähigkeit. Ein langfristiger Anlageplan sollte deshalb nicht nur auf die Ansparphase ausgerichtet sein, sondern auch den späteren Kapitalverbrauch berücksichtigen.

b. Liquiditätsplanung und finanzielle Reserven

Altersvorsorge darf nicht dazu führen, dass während des Erwerbslebens sämtliche finanziellen Mittel langfristig gebunden werden. Unvorhergesehene Ausgaben, berufliche Veränderungen oder familiäre Ereignisse können kurzfristig zusätzliche Liquidität erforderlich machen. Eine ausreichende finanzielle Reserve gehört deshalb ebenso zur ganzheitlichen Finanzplanung wie der langfristige Vermögensaufbau.

c. Immobilien und Finanzierungsverpflichtungen

Die eigene Immobilie kann im Alter eine wichtige Rolle spielen. Dabei kommt es jedoch nicht allein auf den Immobilienwert an. Wichtig ist unter anderem, ob zum Renteneintritt noch Darlehensverpflichtungen bestehen und welche laufenden Kosten für Instandhaltung, Modernisierung und Bewirtschaftung anfallen. Eine Immobilie bietet einen möglichen Wohnkostenvorteil, ersetzt jedoch nicht automatisch laufende Einkünfte. Aus dem Grund sollten Immobilienvermögen, Restschulden und spätere Liquiditätsbedürfnisse gemeinsam betrachtet werden.

d. Absicherung existenzieller Risiken

Eine langfristige Altersvorsorgeplanung kann durch unvorhergesehene Ereignisse erheblich beeinträchtigt werden. Insbesondere Berufsunfähigkeit, längere Erkrankungen oder der Verlust eines Einkommens können dazu führen, dass geplante Sparleistungen nicht mehr erbracht werden können. Auch die finanzielle Absicherung von Angehörigen und mögliche Pflegekosten sollten in eine ganzheitliche Betrachtung einfließen. Denn eine langfristige Vorsorgestrategie muss nicht nur unter günstigen Bedingungen funktionieren, sondern sollte auch auf finanzielle Belastungssituationen vorbereitet sein.

e. Steuern, Fördermöglichkeiten und Vertragsstruktur

Unterschiedliche Vorsorgeformen werden steuerlich unterschiedlich behandelt. Auch die staatliche Förderung kann einen erheblichen Einfluss auf die Wirtschaftlichkeit einzelner Lösungen haben. Eine gute Beratung berücksichtigt deshalb nicht ausschließlich die mögliche Rendite eines Produkts, sondern ebenso dessen steuerliche Behandlung, Kostenstruktur, Verfügbarkeit und langfristige Flexibilität. Das gilt besonders bei der Auswahl zwischen betrieblicher Altersversorgung, privaten Rentenversicherungen, geförderten Vorsorgemodellen und einem eigenständigen Wertpapiervermögen. Die zentrale Herausforderung besteht darin, die unterschiedlichen Vorsorgemöglichkeiten nicht isoliert zu betrachten, sondern zu einer aufeinander abgestimmten Gesamtstrategie zusammenzuführen.

5. Warum die Qualität der Altersvorsorgeberatung entscheidend ist

Die Vielzahl der Einflussfaktoren zeigt, dass die Altersvorsorge zu den anspruchsvollsten Beratungsthemen im Privatkundengeschäft von Banken gehört. Eine einfache Modellrechnung kann wertvolle Orientierung bieten. Sie ersetzt jedoch keine individuelle Auseinandersetzung mit den langfristigen finanziellen Zielen eines Menschen. Eine gute Altersvorsorgeberatung sollte deshalb mehrere Anforderungen erfüllen.

Erstens: Sie muss die persönliche Ausgangssituation verstehen.

Dazu gehören das Einkommen, vorhandene Vermögenswerte, bestehende Vorsorgeverträge, finanzielle Verpflichtungen sowie die familiären und beruflichen Rahmenbedingungen.

Zweitens: Sie muss den zukünftigen Finanzbedarf realistisch ermitteln.

Inflation, Rentenbeginn, Lebenserwartung und mögliche Veränderungen des Lebensstandards müssen nachvollziehbar berücksichtigt werden.

Drittens: Sie muss verschiedene Handlungsoptionen verständlich aufzeigen.

Nicht jede Vorsorgelösung ist für jeden Menschen gleichermaßen geeignet. Eine qualitativ hochwertige Beratung macht Unterschiede hinsichtlich Kosten, Chancen, Risiken und Flexibilität transparent.

Viertens: Sie muss die gesamte finanzielle Situation einbeziehen.

Wer beispielsweise einen bestehenden Immobilienkredit bedienen muss, benötigt unter Umständen eine andere Altersvorsorgestrategie als jemand, der bereits über ein schuldenfreies Eigenheim verfügt.

Fünftens: Sie muss langfristig angelegt sein.

Die Altersvorsorge ist kein einmaliges Beratungsgespräch. Veränderte Lebensumstände, neue finanzielle Möglichkeiten und wirtschaftliche Entwicklungen erfordern regelmäßige Überprüfungen. Gute Beratung zeichnet sich deshalb nicht allein durch ein geeignetes Produkt aus, sondern insbesondere durch die Fähigkeit, finanzielle Zusammenhänge verständlich zu erklären und langfristig tragfähige Entscheidungen zu ermöglichen.

6. Warum die Altersvorsorge auch ein Gradmesser für die Beratungsqualität ist

Die Altersvorsorge vereint nahezu sämtliche Anforderungen an eine moderne, kundenorientierte Finanzberatung. Sie erfordert Fachwissen, eine sorgfältige Bedarfsanalyse, die Berücksichtigung individueller Lebenssituationen und die Fähigkeit, langfristige finanzielle Entwicklungen verständlich darzustellen. Gleichzeitig müssen Beraterinnen und Berater unterschiedliche Vorsorgeformen, Kapitalanlagen, Finanzierungsverpflichtungen und Absicherungslösungen miteinander verbinden können. Hier liegt eine wesentliche Herausforderung für Banken und Sparkassen.

Denn die Qualität einer Altersvorsorgeberatung zeigt sich nicht daran, wie schnell ein konkretes Finanzprodukt angeboten wird. Relevant ist vielmehr, ob die Kundin oder der Kunde am Ende des Beratungsgesprächs verstanden hat, wie die eigene Versorgungssituation aussieht, welche finanziellen Risiken bestehen und welche Möglichkeiten zur Verfügung stehen, um die persönliche Rentenlücke zu reduzieren oder zu schließen. Aus Sicht der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH wird die Altersvorsorge damit zu einem besonders aussagekräftigen Gradmesser für ganzheitliche Beratungsqualität.

?BESTE BANK vor Ort 2027?: Altersvorsorge als zentraler Beratungsschwerpunkt

Vor diesem Hintergrund erhält das Thema Altersvorsorge im Bankentest ?BESTE BANK vor Ort 2027? eine besondere Bedeutung. Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH hat die Altersvorsorge bewusst als zentralen Beratungsschwerpunkt des Testjahrgangs 2027 ausgewählt. Dabei steht nicht ausschließlich die Frage im Mittelpunkt, welche Finanzprodukte eine Bank anbietet. Vielmehr geht es darum, wie gut Banken und Sparkassen in der Lage sind, komplexe finanzielle Zusammenhänge aufzugreifen, individuelle Kundenbedürfnisse zu erkennen und daraus nachvollziehbare Lösungsansätze zu entwickeln.

Zum Test gehören neben der Beratungsqualität auch die Kundenorientierung, die Servicequalität, der Digital-Check und die Nachbetreuung. Besonders bei der Altersvorsorge wird deutlich, wie wichtig das Zusammenspiel dieser unterschiedlichen Qualitätsdimensionen ist. Eine zeitgemäße Bank sollte ihre Kunden idealerweise bereits über digitale Informationsangebote bei der finanziellen Orientierung unterstützen. Im persönlichen Beratungsgespräch müssen daraus individuelle Handlungsempfehlungen entstehen, die anschließend nachvollziehbar dokumentiert und bei Bedarf regelmäßig überprüft werden können. Die digitale Kundenreise und die persönliche Finanzberatung gehören deshalb eng zusammen.

7. Die Rentenlücke schließen: Warum frühzeitiges Handeln so wichtig ist

Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit der eigenen Altersvorsorge schafft finanzielle Handlungsspielräume. Wer bereits in jungen Jahren beginnt, Vermögen aufzubauen, kann über längere Zeiträume vom Zinseszinseffekt profitieren und die erforderlichen Sparleistungen über viele Jahre verteilen.

Wer sich dagegen erst kurz vor dem Rentenbeginn mit seiner Versorgungssituation beschäftigt, hat deutlich weniger Zeit, mögliche Finanzierungslücken auszugleichen. Dabei muss eine gute Altersvorsorgestrategie keineswegs von Anfang an perfekt sein. Wichtiger ist es, zunächst Transparenz über die eigene finanzielle Situation herzustellen, realistische Ziele zu formulieren und geeignete Maßnahmen einzuleiten. Diese können bei Veränderungen der Lebenssituation regelmäßig angepasst werden. Auch eine vorhandene Rentenlücke bedeutet nicht zwangsläufig, dass der bisherige Lebensstandard im Alter unerreichbar ist. Sie zeigt zunächst, dass Handlungsbedarf besteht und welche finanzielle Größenordnung dabei berücksichtigt werden sollte. Aus einer abstrakten Versorgungslücke wird damit eine konkrete Planungsaufgabe. Und genau hier kann eine qualitativ hochwertige Bankberatung einen entscheidenden Mehrwert liefern.

8. Wie finde ich die beste Bank für meine Altersvorsorge?

Wer seine persönliche Rentenlücke berechnen und eine langfristige Vorsorgestrategie entwickeln möchte, steht häufig vor einer weiteren wichtigen Frage:

Welche Bank bietet mir eine besonders gute und ganzheitliche Altersvorsorgeberatung?

Die Antwort sollte sich nicht allein an einzelnen Produkten, Werbeversprechen oder kurzfristigen Konditionen orientieren. Von größerer Bedeutung ist die Frage, ob eine Bank die persönlichen finanziellen Ziele ihrer Kunden versteht und daraus eine nachvollziehbare Finanzplanung entwickeln kann.

Hier können unabhängige Bankentests eine wertvolle Orientierung bieten. Mit dem Testformat ?BESTE BANK vor Ort 2027? untersucht die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH die Qualität von Banken und Sparkassen anhand verschiedener Qualitätsdimensionen.

Der besondere Fokus auf die Altersvorsorge trägt der wachsenden Bedeutung dieses Beratungsthemas Rechnung. Verbraucherinnen und Verbraucher können sich auf dem Ergebnisportal www.gepruefte-beratungsqualitaet.de über die veröffentlichten Testergebnisse in ihrer Stadt informieren.

Damit entsteht eine Verbindung zwischen einer konkreten finanziellen Fragestellung und der Suche nach einer qualifizierten Bank vor Ort. Wer beispielsweise nach einer guten Bank für die persönliche Altersvorsorge sucht, kann sich anhand der Testergebnisse einen Überblick über die ausgezeichneten Institute verschaffen.

Die Testergebnisse stellen dabei eine Orientierungshilfe dar. Ob eine Bank und ihre konkreten Vorsorgelösungen zur individuellen finanziellen Situation passen, muss anschließend im persönlichen Gespräch geklärt werden.

Fazit: Die Rentenlücke ist eine Rechenaufgabe. Eine gute Altersvorsorge ist aber eine Frage der Beratungsqualität.

Die persönliche Rentenlücke zu kennen, ist ein wichtiger erster Schritt auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit im Ruhestand. Doch erst die Berücksichtigung von Inflation, Steuern, Vermögensentwicklung, bestehenden Verpflichtungen und individuellen Lebenszielen macht daraus eine belastbare Altersvorsorgeplanung. Die zentrale Herausforderung besteht deshalb nicht allein darin, einen möglichen Fehlbetrag zu errechnen. Es geht vielmehr darum, aus den Ergebnissen die richtigen finanziellen Entscheidungen abzuleiten.

Eine gute Altersvorsorgeberatung muss nicht nur erklären können, wie groß die Rentenlücke ist. Sie muss auch verständlich aufzeigen, welche Maßnahmen geeignet sind, diese Lücke langfristig zu schließen. Für Banken und Sparkassen bedeutet dies einen hohen Anspruch an Fachkompetenz, Kundenorientierung und Beratungsqualität. Für Verbraucherinnen und Verbraucher bedeutet es, dass die Auswahl einer geeigneten Bank einen wichtigen Beitrag zur finanziellen Zukunft leisten kann. Mit dem Altersvorsorgeschwerpunkt im Bankentest ?BESTE BANK vor Ort 2027? rückt die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH genau diese Fragestellung in den Mittelpunkt.

Denn gerade bei einem langfristigen Thema wie der Altersvorsorge gilt unser Leitmotiv in besonderer Weise: ?Gute Beratung darf kein Zufall sein.?

Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH. Weil wir Qualität prüfen.

Weitere Informationen und regionale Testergebnisse: www.gepruefte-beratungsqualitaet.de

Inspiration bzw. Quelle: Finanztip vom 31. Juli 2026 mit dem Titel ?So viel Geld brauchst Du im Ruhestand jeden Monat?; Link: https://www.finanztip.de/gesetzliche-rentenversicherung/rentenluecke/